关于“钱”的那些事儿——谈货币演变与银行卡识别

易小识 2020.04.24 12:00:00

今天我们主要讨论的话题是货币

简单理解就是“钱”

货币是作为交换媒介的商品,货币的本质是一般等价物。

从货币的诞生到演变来看,主要经过了几个阶段:

第一阶段——实物货币

这一阶段的开始就是以物易物。粮食、工具、牲畜,都可用作交换。

但由于交换标准不一,实物运输困难等等多种原因,人们开始思考用一种中间介质来代替实物,如石头、贝壳等等。

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第二阶段——金属货币

相比贝壳,金属货币坚固耐磨,不易腐蚀,既便于流通,也适合于保存。

春秋战国时期,金属冶炼技术有了很大进步,各国为了自身统治的便利发明了各种各样的货币——刀币,布币等等。

公元前221年,秦始皇统一中国后,为维护统治,将钱币也进行了统一,铸造了第一个影响中国数百年的货币——秦半两。

此后如汉朝五铢钱、唐朝通宝、金银元宝、银元等等都属于金属货币的范畴。

第三阶段——信用货币

北宋出现了最早的纸币——“交子”。

纸币一个突出特点是,作为载体的物品本身是没有任何价值的,人们对它的共识赋予了它实际的“价格”,票面上显示的数字即其价格。包括现在使用的硬币,也是信用货币,而非金属货币。

纸币时代,离我们已经相当接近了。在支付工具出现前,我们所有的货币几乎都以硬币和纸币的方式存在。

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随着商品经济发展,民间信用机构出现,“钱庄”开始只兑换货币,后来也逐步发展产生放贷业务,“存折”也就诞生了。到了现代,随着金融市场化,存折普及得如同人民币一般。

第四阶段——电子货币

银行卡的出现是20世纪70年代的事情,科学技术的飞速发展,特别是电子计算机的运用,让这种具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的卡片得以大量普及。

相比存折而言,银行卡可以用在ATM机上,可以刷卡消费,还有小额免密功能,便利性要增加不少。

银行卡的使用范围不断扩大,不仅减少了现金和支票的流通,而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。

截至2018年末,全国银行卡在用发卡数量75.97亿张,中国人均持有银行卡5.46张。

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移动支付兴起之后,货币形式再次发生改变。我们所持有的货币以电子形式存储在消费者持有的电子设备中,例如支付宝、微信支付等等,不需要再携带银行卡。

然而这一形式实际上还是以银行卡载体为主的信用货币的延伸。虽然银行卡不需要随身携带,但货币流转大多还是需要银行卡作为载体。因此,移动支付仍然不能脱离开银行卡的使用。

【银行卡识别】

银行卡识别需求在电子货币时代井喷式发展。随着科技发展,金融形态进化,在线上开户、移动支付等多种场景,用户都需要绑定银行卡。

然而输入卡号的过程往往令人不悦,十几位的数字令人头痛,稍有不慎就会出现错误。

而接入智能OCR识别技术,只需要手机扫描卡号,就可以自动录入手机,从此告别手动输入银行卡号,给用户带来了更加安全快捷的新型支付体验。

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易道博识银行卡识别,支持多种异形银行卡识别,包括平字、凸字、小卡以及竖卡等,并返回发卡行和卡片类型,可自动对应卡种类号码整体识别,并根据编码规则判断真伪。

银行卡识别结合个人身份证件识别和人脸识别等技术,可以实现远程开户等场景下的用户实名认证。不仅安全系数高,方便快捷,省略去排队等候填表填单等等一系列繁琐冗长的步骤,还可以避免当面接触,在特殊时期保障安全。

第五阶段——数字货币

货币发展的下一阶段,应该是数字货币。

我国的官方数字货币发行工作自2014年起就开始筹备,2020年4月16日正式落地,央行正式数字货币率先在苏州相城区落地应用,中国成为世界第一个使用法定数字货币的国家。

数字货币是电子版人民币,说白了就是住在我们手机里面的现金,无论是网购还是线下买东西,拿出手机一键搞定。

有人可能会说,那它跟支付宝与微信支付没什么区别啊!

错!

它们之间的区别非常大,其中最本质的区别就是央行数字货币是法定货币+电子货币+支付平台的结合体,而微信支付宝只是一个第三方支付平台,最后还是要找银行结算。

数字货币比起现在盛行的移动支付,具有不少优势。

第一,无需网络,用起来更方便。不需要网络就可以实现离线支付。

第二,不用再办那么多银行卡。央行数字货币颠覆了银行账号体系,摆脱银行账号限制,我们不用再去每个银行单独开户,一大堆银行卡的时代宣告结束。同时,我们也不必再去微信支付宝绑定银行卡,网购直接支付数字货币。

第三,有效打击洗钱、逃税等违法犯罪。央行数字货币一出世,假币的市场会越来越小,直至消失。另一方面,数字货币的交易信息可以被监控,传统纸币的匿名特性不复存在,洗钱、逃税、恐怖融资等犯罪行为有效得到遏制。

第四,数字货币比现钞成本低得多。从货币发展史来说,货币向低成本、可靠、便捷的方向发展是不可逆的趋势,钱的形态正变得越来越自由。纸币、硬币的发行、防伪、印制、回笼、贮藏各个环节都需要成本,在数字货币时代,成本大大降低。

此外数字货币还有便于国家宏观调控、有利于人民币国际化等优势,不再赘述。

当数字货币正式推广开来,逐步取代纸币、银行卡,可以想象,在未来的某一天,可能银行卡会完全退出历史舞台。

但同时我们也要意识到,货币数字化是一个长期的过程,人们支付货币的习惯不是那么容易改变,短期内不会全面取消纸币,银行卡的使用场景在短期内也不会消失,银行卡识别需求依然大量存在。

在较长时期内,数字货币和纸币将并存流通。因此,即使不会使用数字人民币也没有关系,不会影响到日常生活。



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